Взять кредит на компанию




Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля Начинающему бизнесмену достаточно трудно оформить кредиты для развития фирмы. По статистике, кредит под бизнес оформляет незначительное число субъектов в нашей стране, по сравнению с данными зарубежных государств. Банки при выдаче заемных средств требуют наличия показателей деятельности у субъекта малого бизнеса таких как прибыль, рентабельность, ликвидность имущества, а также наличие основных средств, которые могут служить обеспечением и т.

Они подают в банк бизнес-планы, информация в которых фактически не подтверждена. Поэтому существует большой риск о том, что показатели, описанные в плане, на сам деле окажутся иными, и кредитное учреждение потеряет свои деньги. У нового предприятие полностью отсутствует информация, в том числе и его кредитная история, поэтому банк может попасть на субъекта, занимающегося мошенничеством.

Одним из вариантов этого решения может быть не открыть новую компанию, а купить уже готовое ООО с историей. Но в этом случае, самое главное это проверить историю. Так как можно купить фирму с долгами и плохой кредитной историей. Классификация кредитов для бизнеса Кредиты малому бизнесу можно разделить на следующие направления: Венчурные кредиты — используются для финансирования в сфере научных технологий на длительные сроки.

Здесь устанавливаются, в основном, высокие процентные ставки по кредитам. Для банка в этом случае риск максимален, так как большинство таких займов и кредитов остаются невозвратными. Овердрафт — используется бизнесменами для кредитования при необходимости своих расходов на короткие сроки.

В этом случае при недостаточности средств на расчетном счете осуществляется предоставление заемных средств. При поступлении денег, они тут же идут на покрытие этого займа, а за срок пользования банк взимает свои проценты. Товарный кредит — его используют для кредитования приобретения материалов, сырья и т.

Общее кредитование — субъекту малого бизнеса выдаются денежные средства, при этом он не указывает направления куда они будут расходоваться. Коммерческая ипотека — заемные средства выдаются субъекту под стоимость приобретаемого оборудования или недвижимости, на которые тут же оформляется залоговое обременение. Инвестиционные кредиты — выдаются банками для открытия и развития бизнеса. Для его оформления потребуется предоставление бизнес-плана, на основе которого кредитные специалисты определят платежеспособность будущего предпринимателя или компании.

Факторинг — кредитование, путем выкупа задолженности у поставщиков товаров, работ, услуг. То есть компания, отгрузившая материальные ценности своим покупателям, может обратиться в банк для ускорения поступления денег и продать их дебиторскую задолженность кредитному учреждению, но ниже номинала. Взимание долга ложится на плечи самого банка. Лизинг — его еще называют финансовой арендой. Компания обращается в банк или иному источнику заемных средств для финансирования приобретения имущества.

При этом оно будет до фактического выкупа принадлежат кредитному учреждению, а сам субъект уплачивать ежемесячные платежи. Кредитование оборотного капитала — это предоставление заемных средств для приобретения инструментов, материалов, сырья и т.

Рефинансирование — применяется субъектами, которые пытаются улучшить условия получения и выплаты кредитов. То есть на момент обращения в банк, у будущего заемщика уже есть оформленный ранее кредит. При этом выгодно использовать новое кредитование для покрытия старого только в том случае, когда у первого наилучшие условия по сравнению со вторым.

В каких банках выгодно взять кредит Рассмотрим подробнее банки, которые в нашей стране могут выдавать кредиты для бизнеса для ИП и организаций Актуальные предложения банков на сегодня Мы объединили в общую форму предложения ниже описанных банков. Нажав на соответствующее предложения вы можете оставить заявку на кредит, использовав форму ниже. Райффайзен банк Предоставляет следующие кредиты малому бизнесу с нуля: Есть возможность оформить кредит без обеспечения.

Сроки кредитования — от 4 месяцев до 5 лет; Сумма кредита от рублей до рублей. ОТП-банк Этот банк предлагает на своем сайте кредиты для малого и среднего Бизнеса. В их числе — овердрафт и на пополнение оборотного капитала. Однако никакие условия предоставления не указываются — для их уточнения предлагается обращаться к банковским работникам по контактам, указанным на сайте.

Совкомбанк Банк предлагает широкий спектр решений как для малого бизнеса, так и крупных предприятий. Существуют три основные линейки кредитов — без залога, с залогом автомобиля и с залогом недвижимости.

Банк предлагает такие условия кредитования: Срок от 3 до месяцев; Сумма до 30 млн. Есть предложения как с залогом, так и без него. Крупные суммы выдаются только при предоставлении залога. Банк запрашивает небольшое количество документов — для подтверждения личности, декларацию по налогу, сведения о движении средств по расчетному счету либо кассе и другие. Заявку на кредит можно оформить на сайте банка. Ренессанс-Кредит Этот банк не имеет отдельной кредитной линейки для малого бизнеса и предпринимателей.

Поэтому взять в нем кредит можно только как частное лицо. Срок кредита от 24 до 60 месяцев; Сумма от 30 тыс. Кредит предоставляется без залога и поручителей. В число обязательных документов входят паспорт, документ о трудоустройстве и документ о платежеспособности.

Альфа-Банк Этот банк представляет три кредитных предложения для малого бизнеса — на любые цели, овердрафт и для приобретения автомобилей и прочей техники. Кредит на любые нужды выдается на следующих условиях: Сумма от тыс. Для получения кредита может потребоваться открытие расчетного счета в этом же банке.

Денежные средства могут выдаваться как без залога, так и под поручительство. Список документов, которые необходимо предоставить при оформлении заявки содержит 9 позиций. Заявку на получение кредита можно заполнить через сайт банка. Тинькофф-банк В настоящее время этот банк не предоставляет какие-либо услуги по кредитованию малого бизнеса.

Доступен только кредит частному лицу. Он выдается на следующих условиях: Кредит выдается на пластиковой карте Тинькофф-банка. Заявку можно оформить на сайте. Кредиты малому бизнесу в Сбербанке Сбербанк предлагает несколько линеек кредитования для малого бизнеса: Кредиты под любые цели; Кредиты для пополнения количества оборотных средств; Кредиты на покупку транспорта, оборудования и т.

В первом случае предприниматель может получить денежные средства на любые цели бизнеса. Условия зависят от кредитного предложения: С залогом либо без него; Срок кредита — от 6 до 48 месяцев; Сумма от тыс. Список документов, которые нужно предоставить для рассмотрения заявки, включает 18 пунктов. Заявку на кредит либо консультацию специалиста можно оставить на сайте банка. Для кого легче взять кредит — для ООО или ИП Банки намного охотнее выдают кредиты организациям, чем предпринимателям и на это есть свои причины: Предприниматели на спецрежимах освобождаются от ведения бухучета и составления отчетности.

Из-за этого сложно оценить его реальное финансовое положение; Предприниматели могут открывать расчетный счет в банке по желанию, спецрежимники могут не использовать кассу до середины года. У последнего, если имеются какие-либо непогашенные обязательства, закрытие производится только через специальную процедуру; Закон устанавливает для ООО более строгую ответственность, чем для предпринимателей; Контроль деятельности фирм со стороны надзорных органов более полный, компания должна указывать не только адрес регистрации, но и адрес ведения деятельности.

О предпринимателе фактически известен только адрес его прописки. На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса Есть несколько критериев, соблюдение которых не называется банками как обязательное. Однако соответствие им может здорово повысить шансы взять кредит на бизнес. К таким критериям относятся: Четко составленный и максимально информативный бизнес-план; Наличие в собственности какого-либо ценного имущества, которое может быть передано в залог; Открытый счет в другом банке с денежной суммой, наличие акций либо ценных бумаг они также могут передаваться как залог ; Отличная кредитная история с погашением всех предоставленных кредитов в срок.

Наличие непокрытого кредита даже без просрочки работает в минус, поскольку это дополнительная финансовая нагрузка; Наличие созаемщиков или поручителей с отличной финансовой либо кредитной историей; Заемщик имеет постоянную прописку в городе расположения банка, и здесь же собирается открывать свое дело; Возраст заемщика находится от 27 до 45 лет.

Нижний порог устанавливается именно на этом возрасте, поскольку с него прекращается военная обязанность; Наличие семьи является положительным фактором. Семейный человек в глазах банка более ответственен; Нет никаких задолженностей по кредитам, налогам, платежам ЖКХ и т. Какие документы нужны для получения кредита Нет какого-либо стандартного пакета документов, которые необходимо подготовить предпринимателю чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса. Обычно каждый банк выдвигает свой перечень бумаг, которые необходимо ему предоставить при подаче заявки.

Учредительные документы со всеми изменениями устав, учредительный договор и т. Справки из сторонних банков о движении по расчетному счету; Копии документов, подтверждающих владение имуществом, предоставляемым в залог; Копии договоров с покупателями и поставщиками.

Иногда банк предоставляет свои формы справок, бланков и отчетов, в которые необходимо внести запрашиваемую информацию. Обеспечение кредита При выдаче кредита, вероятнее всего, банк попросит предоставить ему залог. Таким образом он попытается обезопасить себя от того, что предприниматель не сможет вернуть выданные ему деньги. Конечно, для бизнесмена предпочтительнее попытаться получить кредит без поручителей и залога личного имущества.

Как правило, банки просят предоставить обеспечение один из указанных способов: Предоставить в залог имущество; Предоставить третьих лиц-поручителей, которые могли бы отвечать по выданному кредиту своим имуществом; Предоставить обязательство в письменном виде.

Когда кредит обеспечивается залогом, то это имущество на время погашения обязательства переходит к банку. В случае, когда заемщик не сможет вовремя погасить полученную ссуду, банк будет это делать путем реализации переданного залогового имущества. Если компания будет признана банкротом, за залог не распространяются требования других кредиторов.

К поручителям прибегают в том случае, когда у заемщика нет имущества, которое он мог бы передать в залог, а его имеющихся доходов не хватает для обеспечения получаемого кредита. Но иногда это является выходом из положения. В качестве письменного обязательства обычно выступает вексель.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *